01“대출해 줄 테니 수수료 먼저” — 이 말이 곧 불법입니다
급하게 돈이 필요할 때, “한도를 늘려 줄 테니 수수료를 먼저 보내라”는 말을 들으면 솔깃해지기 쉽습니다. 하지만 결론부터 말씀드리면, 대출을 받는 사람(차주)에게 중개수수료를 요구하는 것은 법으로 금지된 명백한 불법입니다. ‘수수료’라는 단어가 나오는 순간이 바로 거래를 멈춰야 할 신호입니다.
02법은 뭐라고 정하고 있을까
「대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률」(대부업법)은 대출 중개를 하면서 그 대가를 차주에게서 받는 행위를 금지하고 있습니다. 정상적인 대출 중개의 수수료는 금융회사가 부담하는 것이지, 돈을 빌리는 사람이 내는 것이 아닙니다. 따라서 어떤 명목이든 차주에게 먼저 돈을 요구한다면 그 자체로 위법입니다.
03이런 말로 접근합니다
수법은 교묘하지만 본질은 같습니다. ‘먼저 돈을 보내라’는 것이죠.
- “수수료를 내면 한도를 더 올려 드립니다”
- “전산 작업비·보증보험료가 필요합니다”
- “신용이 낮아 보증금을 먼저 넣어야 승인됩니다”
- “공증비·설정비를 선입금하면 바로 실행됩니다”
정상적인 금융회사는 대출 실행 전에 어떤 명목의 돈도 받지 않습니다. 이 원칙 하나만 기억해도 대부분의 사기를 피할 수 있습니다.
04이미 돈을 보냈다면, 이렇게 하세요
당황하지 말고 신속하게 움직이는 것이 중요합니다.
- 증거 확보 — 송금 내역, 문자·메신저 대화, 통화 녹음을 모두 저장합니다.
- 즉시 신고 — 금융감독원 불법사금융 신고센터(국번 없이 1332) 또는 경찰(112)에 신고합니다.
- 지급정지 요청 — 보이스피싱이 의심되면 송금한 은행에 계좌 지급정지를 요청할 수 있습니다.
- 대응 지원 — 추가 협박·추심이 있다면 채무자대리인 지원 제도의 도움을 받으세요.
05정상 중개와 무엇이 다를까
합법적인 대출 모집인·중개업자도 존재합니다. 다만 이들은 금융당국에 등록되어 있고, 수수료는 금융회사로부터 받습니다. 차주에게 직접 돈을 요구하지 않는다는 점이 결정적인 차이입니다. 또한 정식 중개라면 상품의 금리·한도·상환조건을 명확히 설명하고 정식 계약서를 제공합니다.
06예방이 가장 확실합니다
‘수수료’를 입에 올리는 순간 거래를 끊고, 그 업체가 등록된 곳인지 금융감독원 ‘등록 대부업체 통합조회’에서 확인하세요. 급할수록 한 박자 멈추는 것이 가장 강력한 방어입니다. 한 번의 확인이 큰 손실을 막습니다.
07정식 대출모집인은 어떻게 다를까
모든 대출 중개가 불법인 것은 아닙니다. 금융회사와 정식 위탁계약을 맺고 금융당국·협회에 등록된 대출모집인은 합법적으로 활동합니다. 다만 이들은 보수를 의뢰한 금융회사로부터 받으며, 한 사람이 여러 회사를 대리하지 못하도록 ‘1사 전속’ 원칙도 적용됩니다. 핵심은 동일합니다. 합법 중개는 차주에게 돈을 받지 않습니다. 등록된 모집인인지는 협회 조회로 확인할 수 있습니다.
08사례로 보는 전형적 수법
한 직장인은 문자로 받은 ‘저금리 전환대출’ 링크를 눌렀다가, “기존 대출을 먼저 갚아야 전환이 된다”는 말에 수백만 원을 송금했습니다. 하지만 전환대출은 없었고 연락도 끊겼습니다. 이처럼 ‘기존 대출 상환’, ‘보증보험료’, ‘전산 수수료’ 등 그럴듯한 명목으로 선입금을 유도하는 것이 전형적인 수법입니다. 정상 금융회사는 결코 대출 전에 돈을 요구하지 않는다는 사실만 기억하면 됩니다.
09자주 묻는 질문
“이미 수수료를 냈는데 돌려받을 수 있나요?”
불법 수취이므로 반환을 요구할 수 있습니다. 증거를 모아 1332와 경찰에 신고하고, 송금 은행에 지급정지를 함께 요청하세요. 빠를수록 회수 가능성이 높습니다.
“중개인이 등록업체라는데 수수료를 달라네요?”
등록 여부와 무관하게, 차주에게 중개수수료를 요구하는 것 자체가 불법입니다. 응하지 말고 신고하세요.
10정상적인 대출은 이렇게 진행됩니다
헷갈릴 때는 ‘정상 절차’를 기억하면 됩니다. 금융회사는 ① 신청을 받고 ② 소득·신용을 심사한 뒤 ③ 한도와 금리를 안내하고 ④ 정식 계약서를 작성한 다음 ⑤ 약정 계좌로 대출금을 입금합니다. 이 과정 어디에도 ‘차주가 먼저 돈을 보내는 단계’는 없습니다. 중간에 수수료·보증금·전산비를 요구한다면, 그 순간이 바로 비정상 신호입니다.
11정상 대출 광고는 이렇게 생겼습니다
합법적인 금융회사·등록업체의 광고에는 상호와 등록(인가) 정보, 대출 금리와 연체이자율, 그리고 과도한 빚의 위험을 알리는 경고 문구가 들어갑니다. 반대로 ‘누구나 당일 승인’, ‘수수료만 내면 한도 UP’ 같은 자극적 문구만 가득하고 정작 회사 정보가 흐릿하다면, 그것이 바로 불법의 신호입니다.
12피해 구제, 이렇게 진행됩니다
수수료를 뜯겼다면 순서대로 움직이세요. ① 송금·대화·통화 증거를 저장하고 ② 금융감독원(1332)과 경찰(112)에 신고하고 ③ 송금 은행에 지급정지를 요청합니다. 추가 협박·추심이 있다면 채무자대리인 제도의 도움을 받을 수 있습니다. 빠르게 움직일수록 돈을 돌려받을 가능성이 높아집니다.
13딱 한 줄로 기억하세요
“대출받는 사람에게 돈을 요구하면 100% 불법.” 명목이 수수료든 보증금이든 전산비든, 대출 전에 돈을 보내라는 말이 나오는 순간 거래를 멈추고 신고하세요. 이 한 줄이 가장 강력한 방어막입니다.
